Investissement immobilier

Comment et quelle défiscalisation choisir ?

Investissement immobilier

Il est primordial de bien choisir sa loi de défiscalisation. En fonction de ce choix découlera le type de bien immobilier à acheter, le montant de la réduction d’impôts, l’emplacement... Si vous avez besoin d'aide, nos conseillers en gestion patrimoniale peuvent vous aider, c'est notre métier, et c'est gratuit !

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Il existe plusieurs lois de défiscalisation immobilière, chaque loi offre une réduction ou un crédit d’impôt différent, raison pour laquelle il faut bien sélectionner son investissement en fonction de sa situation et ses objectifs. Le montant de la réduction d'impôt dépend de la loi choisie, de la somme que vous investirez et de votre situation patrimoniale.

Les lois de défiscalisation immobilière

Pinel

Pour qui ?

Vous êtes imposable en France et payez des impôts, la loi Pinel vous permet de gommer jusqu’à 6 000€ d’impôts pendant 6, 9 ou 12 ans.

Pour quoi ?

Permet d’utiliser l’argent des impôts pour financer son patrimoine. Vos impôts et les locataires financent en grande partie votre achat. Vous permet de vous créer votre patrimoine et de préparer votre retraite.

Comment ?

L’achat d’un bien immobilier neuf vous permet de défiscaliser :

  • Pendant 6 ans 12% de votre investissement
  • Pendant 9 ans 18% de votre investissement
  • 18% pendant 9 ans puis 1% par pendant 3 ans
  • Dans les DOM-TOM, la réduction d’impôts Pinel peut monter jusqu’à 32%

Achat plafonné à 300 000€ d’investissement par an. Cet avantage fiscal est compris dans le plafonnement des niches fiscales à 10.000 euros. Obligation de louer le bien pendant la période de défiscalisation.

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Censi Bouvard

Pour qui ?

Un contribuable préférant investir dans l’immobilier sans locataire à gérer au quotidien peut s’intéresser à l’achat d’un logement meublé dans une résidence de services, généralement dans le cadre de programmes neufs.

Pour quoi ?

Offre une réduction d’impôt égale à 11% du montant investi (300.000 euros maximum), en échange d’un engagement de location de neuf ans. Permet de bénéficier du statut de loueur meublé.

Comment ?

L’achat d’un bien immobilier neuf dans une résidence de services de type :

  • Les établissements d’hébergement pour personnes âgées et dépendantes (Ehpad)
  • Les résidences étudiantes
  • Les résidences senior
  • Les résidences d’affaires avec services

Cet avantage fiscal est compris dans le plafonnement des niches fiscales à 10.000 euros.

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Malraux

Pour qui ?

Vous êtes imposable en France et payez des impôts, la loi Malraux vous permet de réduire jusqu’à 120 000€ d’impôts. Loi non soumise au plafonnement des niches fiscales de 10 000€.

Pour quoi ?

Permet d’utiliser l’argent des impôts pour financer son patrimoine. Vos impôts et les locataires financent en grande partie votre achat. Vous permet de vous créer votre patrimoine et de préparer votre retraite.

Comment ?

L'avantage fiscal offert par la loi Malraux lors d'un investissement est de 30% de réduction d’impôts au titre des travaux réalisés sur des programmes Malraux situés dans les secteurs sauvegardés Malraux des villes Françaises, Bordeaux, Paris, Nantes, Montpellier, Avignon, ..., et de 22% en Zone de Protection du Patrimoine Architectural Urbain ou Paysager (ou ZPPAUP).

Le montant des travaux pour le calcul de la réduction d'impôt en loi Malraux est plafonné à 400 000 € pour une période de 4 années consécutives. Engagement locatif de 9 ans à titre de résidence principale non meublée sans limitation de ressources des locataires ni plafond de loyer.

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Déficit foncier

Pour qui ?

Vous êtes déjà propriétaire d’un ou plusieurs biens et disposez d’un revenu foncier imposable au moins supérieur à 7000€.

Pour quoi ?

Le déficit foncier vous permet de gommer jusqu’à 10 ans de revenus foncier et ainsi réaliser une double économie. Economie d’impôts selon votre tranche marginale d’imposition (TMI) et économie de CSG/CRDS.

Comment ?

Acquisition de logements anciens qui subissent des travaux de réhabilitation pour les mettre aux normes et comparables à du neuf. Le prix d’acquisition total est ventilé, avec une partie de foncier et une partie de travaux.

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Pinel optimisé au déficit foncier

Pour qui ?

S’adresse aux investisseurs qui disposent déjà de revenus fonciers.

Pour quoi ?

Permet de cumuler 2 lois, la loi Pinel et le déficit foncier. Offre la possibilité de diminuer ses impôts grâce à la réduction d’impôt Pinel et de gommer ses revenus foncier grâce au déficit foncier.

Comment ?

Acquisition de logements anciens qui subissent des travaux de réhabilitation pour les mettre aux normes et comparables à du neuf. Le prix d’acquisition total est ventilé, une partie éligible à la loi Pinel, une partie éligible en déficit foncier.

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LMNP

Pour qui ?

Vous souhaitez investir dans l’immobilier sans forcément augmenter votre imposition, le Loueur Meublé Non Professionnel est fait pour vous.

Pour quoi ?

Le régime des BIC (Bénéfices industriels et Commerciaux) n’est pas soumis aux mêmes règles que les revenus fonciers, il permet d’amortir son investissement et donc de ne pas être ou être très peu fiscalisé sur les revenus locatifs.

Comment ?

Réaliser un achat immobilier et le louer en bail meublé avec l’ensemble des prestations afin qu’un locataire puisse y vivre. Pas du durée de location minimum ni de plafond de ressource. Nécessite l’accompagnement d’un expert comptable.

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Monument historique

Pour qui ?

Les investissements en loi Monuments Historiques 2020 concernent les contribuables fortement imposés qui cherchent à investir sur de l'immobilier en centre-ville tout en réduisant efficacement leur imposition.

Pour quoi ?

Les charges de restauration et d'entretien du bien immobilier Monuments Historiques, ainsi que les intérêts d'emprunts liés à l'acquisition du foncier et aux travaux sont déductibles à 100% des revenus fonciers. Le déficit généré est déductible du revenu global, sans aucun plafonnement.

Comment ?

L'investissement en loi Monuments Historiques 2020 consiste à acquérir un bien nécessitant d'importants travaux de restauration. Depuis le 1er janvier 2009, la loi de défiscalisation sur les Monuments Historiques en 2020 oblige le propriétaire à conserver le bien pendant 15 ans.

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